C'est bientôt Noël. Sous le sapin, il y aura des paquets, des cris de joie… et, d'ici février, beaucoup de jouets oubliés au fond d'un coffre. Beaucoup de grands-parents se posent la question : et si l'un de nos cadeaux pouvait durer plus longtemps ?
Le cadeau qui grandit
Imaginons des grands-parents qui offrent à leur petit-enfant CHF 200 par an (CHF 100 à son anniversaire, CHF 100 à Noël), de sa naissance jusqu'à ses 17 ans. Au total, ils auront donné CHF 3 600.
Si cet argent est placé et rapporte en moyenne 4 % par an, la boule de neige fait son travail :
- à 18 ans, l'enfant a environ CHF 5 330 ;
- s'il n'y touche pas jusqu'à 30 ans, environ CHF 8 540.
De quoi financer un permis de conduire, une formation, un premier appartement. Ou, mieux encore, le début de son indépendance. Ce cadeau, il s'en souviendra.
Le plus beau cadeau, c'est le savoir
L'argent ne suffit pas. Les économistes Annamaria Lusardi et Olivia Mitchell ont mesuré, dans de nombreux pays, ce que les adultes savent de trois idées toutes simples : les intérêts, la hausse des prix et le fait de ne pas tout mettre dans le même panier. Résultat : une partie importante des adultes ne répond pas juste aux trois questions. Et ceux qui les comprennent planifient mieux leur avenir et épargnent davantage.
Un capital sans mode d'emploi peut fondre en un été. Un capital accompagné d'une explication devient une leçon pour la vie. Les grands-parents ont ici un rôle unique : ils ont le temps, l'expérience, et souvent des histoires à raconter sur ce que coûtait un pain ou un vélo autrefois.
Trois façons d'offrir
- La moitié-moitié. Un petit jouet pour la joie de l'instant, et une somme qui va dans la poche « Faire pousser ». Le plaisir et l'avenir.
- La lettre qui accompagne. Chaque année, quelques lignes : « Cette année, ton cadeau a grandi de tant. Voici pourquoi. » À 18 ans, votre petit-enfant aura une collection de lettres, et une vraie compréhension de l'argent.
- Le cadeau en commun. Pour un objectif choisi par l'enfant (comme le vélo de Buddy), les grands-parents promettent d'ajouter une somme quand il aura lui-même économisé la moitié. Le cadeau récompense alors son effort.
Un mot important : parlez-en avec les parents avant. Ce sont eux qui décident de la façon dont l'argent de leur enfant est géré, et un projet commun est toujours plus solide.
À faire ce soir avec votre enfant (ou petit-enfant)
Asseyez-vous ensemble avec une feuille. Grand-papa ou grand-maman raconte ce qu'il ou elle pouvait acheter avec un franc à 10 ans. Votre enfant écrit à côté ce qu'il peut acheter aujourd'hui avec un franc. Puis, ensemble, imaginez ce que sera son cadeau qui grandit à 18 ans, et ce qu'il aimerait en faire.
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Pour aller plus loin
- Lusardi, A. & Mitchell, O. S. (2014). The Economic Importance of Financial Literacy: Theory and Evidence. Journal of Economic Literature, 52(1), 5–44.
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