Wenn Sie eine Wohnung mieten, zahlen Sie dem Eigentümer Miete. Er lässt Sie sein Eigentum eine Zeit lang nutzen und wird dafür bezahlt. Beim Geld ist es genau gleich. Der Zins ist die Miete des Geldes.
Warum hat Geld eine Miete?
Fragen Sie ein Kind: «Möchtest du 10 Franken heute oder 10 Franken in einem Jahr?» Es wird ohne Zögern «heute» sagen. Und es hat recht.
Vor über hundert Jahren erklärte der österreichische Ökonom Eugen von Böhm-Bawerk diesen Reflex: Ein Gut, das man jetzt hat, ist mehr wert als dasselbe Gut später. Man kann es sofort nutzen, muss nicht warten, und die Zukunft ist immer etwas ungewiss. Wer leiht, verzichtet eine Zeit lang auf all das. Der Zins ist der Lohn für sein Warten.
Der Amerikaner Irving Fisher fügte einen zweiten Grund hinzu: Geliehenes Geld kann dazu dienen, etwas aufzubauen, das etwas abwirft – eine Werkstatt, eine Maschine, ein Geschäft. Der Schuldner zahlt die Miete gern, weil er hofft, mit dem Geld mehr zu verdienen.
Die zwei Seiten der Miete
- Wenn Sie sparen, sind Sie der Eigentümer: Die Bank zahlt Ihnen Miete, um Ihr Geld zu nutzen.
- Wenn Sie sich Geld leihen, sind Sie der Mieter: Dann zahlen Sie.
Ein kleines Beispiel: Buddy leiht seinem Cousin CHF 20 für ein Jahr zu 5 %. Ein Jahr später gibt ihm der Cousin CHF 21 zurück. Der zusätzliche Franken ist die Miete.
Die Seite, die man vergisst
Auch die Miete des Geldes wirkt wie ein Schneeball – in beide Richtungen. Vergleichen Sie über fünf Jahre:
- CHF 1000, zu 2 % pro Jahr gespart, werden zu rund CHF 1104.
- CHF 1000, zu 10 % pro Jahr geliehen, ohne etwas zurückzuzahlen, werden zu einer Schuld von rund CHF 1611.
Wer spart, sieht sein Geld langsam wachsen. Wer für den Konsum Geld leiht, sieht seine Schuld schnell wachsen. Darum sind kleine Kredite, um «sich jetzt etwas zu gönnen», so teuer.
Die echte Miete
Fisher zeigte auch, dass man die Teuerung abziehen muss, um die echte Miete zu kennen. Bringt Ihr Konto 3 % und steigen die Preise um 2 %, beträgt Ihr echter Gewinn nur rund 1 %. Und bringt das Konto weniger als die Teuerung, verliert Ihr Geld an Kraft – trotz Zins.
Heute Abend mit Ihrem Kind
Eröffnen Sie die «Familienbank». Vertraut Ihnen Ihr Kind einen Teil seines Sackgelds für einen Monat an, zahlen Sie ihm eine kleine Miete (zum Beispiel 10 Rappen pro anvertrautem Franken). Will es umgekehrt einen Vorschuss aufs Sackgeld, zahlt es die Miete. Es wird schnell verstehen, auf welcher Seite der Theke man besser steht.
Weiterlesen
- Böhm-Bawerk, E. von (1889). Kapital und Kapitalzins. Zweite Abteilung: Positive Theorie des Kapitales. Innsbruck: Wagner.
- Fisher, I. (1930). The Theory of Interest. New York: Macmillan.
Bringen Sie Ihr Kind auf die richtige Seite der Theke. Melden Sie sich auf der Warteliste von Mangosteen Buddy an: Band 1 des Comics gibt es gratis, und die ersten 500 Familien erhalten ihr erstes Jahr Premium geschenkt (Wert CHF 150). Platz reservieren
Bildungsinhalt, keine Anlageberatung.