Demandez à dix adultes de 40 ans ce qu’ils changeraient à leur vie financière. La réponse revient presque toujours : « J’aurais dû commencer plus tôt. » Pas plus fort. Pas plus malin. Plus tôt.
Ce regret a une explication très simple. L’argent mis de côté ne fait pas que dormir : il peut rapporter un peu chaque année. Et ce petit gain rapporte à son tour. Avec le temps, cet effet boule de neige devient énorme. Le plus important n’est donc pas la somme, c’est le nombre d’années.
Un exemple qui fait mal (et qui fait du bien)
Imaginons un rendement moyen de 5 % par an, ce qui n’est pas garanti mais correspond à un placement équilibré sur le long terme.
Léa met CHF 50 par mois de côté de sa naissance à ses 18 ans, puis plus rien. Elle a versé CHF 10 800. À 65 ans, elle a environ CHF 173 000.
Marc commence à 30 ans et verse CHF 50 par mois jusqu’à 65 ans. Il a versé presque le double, CHF 21 000. Il a environ CHF 57 000.
Léa a mis deux fois moins d’argent et se retrouve avec trois fois plus. Sa seule « astuce » : ses parents ont commencé pour elle.
L’indépendance, ce n’est pas être riche
Être financièrement indépendant, c’est pouvoir dire « non » : à un travail qui ne vous convient pas, à un crédit dont on n’a pas besoin, à quelqu’un qui voudrait décider à votre place. C’est la liberté de choisir sa vie. Et cette liberté se construit tôt, par de petites habitudes.
Des chercheurs de l’Université de Cambridge ont montré que les habitudes d’argent se forment dès l’âge de 7 ans. Ce que votre enfant apprend maintenant — attendre, comparer, garder une partie de ce qu’il reçoit — il le refera adulte, presque sans y penser.
À faire ce soir avec votre enfant
Prenez trois bocaux : Dépenser, Garder, Faire pousser.
À chaque argent de poche, il répartit lui-même ses pièces.
Le bocal « Faire pousser » ne s’ouvre pas avant un an. Promettez-lui un petit « bonus » ajouté par vous à la fin, pour lui faire sentir ce que veut dire « rapporter ».
Vous n’avez pas commencé à 6 ans ? Ce n’est pas grave. Votre enfant, lui, peut le faire. C’est le plus beau cadeau que vous puissiez lui transmettre : du temps.
Pour aller plus loin
Lusardi, A. & Mitchell, O. (2014). The Economic Importance of Financial Literacy. Journal of Economic Literature, 52(1).
Whitebread, D. & Bingham, S. (2013). Habit Formation and Learning in Young Children. University of Cambridge / Money Advice Service.
Offrez-lui une longueur d’avance. Rejoignez la liste d’attente Mangosteen Buddy : recevez gratuitement le Tome 1 de la BD, et si vous faites partie des 500 premières familles, votre première année Premium est offerte. Je réserve ma place
Contenu éducatif, sans conseil en placement. Les rendements ne sont pas garantis.